النشاط المشبوه
لشركات الخدمات المالية
Arabic
2007
وزارة الخزانة الأمريكية
واشنطون دي سي
عندما يحاول المجرمون حجب أو إخفاء مصدر أموالهم غير المشروع عن طريق تحويلها إلى أموال تبدو شرعية، فإن هذه العملية تسمى "غسيل أموال".
في كل عام، يقوم غاسلو الألأموال بمحاولة تغطية المصدر غير المشروع لألأموالهم عن طريق استبدال مئات الملالايين من الدولالارات عن طريق المؤسسات المالية، بما في ذلك شركات الخدمات المالية.
في الغالب يكون غسيل الألأموال ناجحًحا عندما يقوم المجرمين بتجنب ترك "أثار مستندية" للصفقات تربط الألأموال بجريمتهم. تستطيع جهات تنفيذ القانون تتبع "الألأثار المستندية" الناتجة من التقارير والسجلالات بالمؤسسات المالية.
وباتباع متطلبات مسك السجلالات وإعداد التقارير الفيدرالية، يمكنك مساعدة أجهزة تنفيذ القانون في منع المجرمين من الهروب، والالاستفادة من جرائمهم.
لمزيد من المعلومات حول الإلإبلالاغ عن النشاط المشبوه يرجى زيارة
www.msb.gov.
لحصول على معلومات مكملة،انظر الكتيب الخاص بنا المعنون "مقتضيات قانون المعاملالات المصرفية: دليل المراجعة السريع لشركات الخدمات المالية"
النشاط المشبوه هو أي صفقة أو نمط من أنماط الصفقات تم إجراؤها أو تمت محاولة إجراؤها تعلم، أو ترتاب أو عندك أسباب لترتاب فيها وتقابل أي من الشروط التالية:
- تتضمن أموال من نشاط إجرامي.
- تم تخطيطها لتفادي مقتضيات قانون المعاملات المصرفية، سواء من خلال الهيكلة أو أية و سائل أخرى.
- تبدو أنها لا تخدم أي مشروع تجاري أو غرض قانوني آخر ولا توفر الحقائق المتاحة عنها أية تفسير مقبول.
- تتضمن استغلال شركة خدمات مالية لتسهيل نشاط إجرامي.
أمثلة عن النشاط المشبوه المحتمل
١ – عميل يستخدم هوية زائفة، أو عدة هويات في مناسبات مختلفة (قد يكون الاسم أو العنوان أو رقم تحقيق الهوية مختلفًا).
٢ – استخدام عميلين أو أكثر لنفس الهويات أو هويات مماثلة (قد تكون الصورة أو الاسم مختلفًا)
لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة www.msb.gov.
تخطيط صفقة لتجنب حدوث مطلب تقديم التقارير وإمساك السجلالات يسمى "الهيكلة" إن الهيكلة جريمة فيدرالية، ويجب الإلإبلالاغ عنها بواسطة إعداد وتقديم تقرير نشاط مشبوه.
أمثلة
١ – قيام عميل بتقسيم صفقة ضخمة إلى صفقتين أو أكثر أصغر حجمًا.
يريد رجل إجراء صفقة تتضمن ١٢٠٠٠ دولالار نقدًدا ولكن، عند علمه أنه سيواجه عتبه النقدية لألأكثر من ١٠٠٠٠ دولالار لتقديم تقرير صفقة عملة، قام بعمل صفقتين نقديتين كل واحدة بمبلغ ٦٠٠ دولالار.
٢ – تجزئة صفقة ضخمة إلى صفقتين أو أكثر أصغر حجمًا. بواسطة شخصين أو أكثر.
ترغب إمرأة في إرسال تحويل مالي بمبلغ ٥٠٠٠ دولالار، ولكن عند علمها أنها ستواجه عتبة ال ٣٠٠٠ دولالار أو أكثر لتسجيل تحويل الألأموال، قامت بإرسال تحويل مالي بمبلغ ٢٥٠٠ دولالار وطلبت من صديقتها أن ترسل تحويل مالي بمبلغ ٢٥ دولالار.
هناك عدد منم العوامل أو "علالامات الخطر" التي تشير إلى أن نشاط ما أو صفقة قد تكون مشبوهة. قد تأتي مراقبة "علالامات الخطر" ببعض التساؤلات مثل:
- هل مبلغ الصفقة ضخم بشكل غير معتاد بالنسبة للعميل النمطي أو لشركة الخدمات المالية؟
- هل يقوم العميل بإجراء نفس الصفقات أو صفقات مماثلة أكثر تكرارًرا عن المعتاد؟
- هل يبدو نوع الصفقة استثنائي بالنسبة للعميل أو شركة الخدمات المالية؟
أمثلة
- العميل يستخدم هوية مزيفة.
- اثنان أو أكثر من العملالاء يستخدمون هويات مماثلة.
- تغيير عميل للصفقة بعد علمه بأنه أو أنها لابد أن تبرز بطاقة الهوية.
- يقوم عميل بإجراء صفقات بحيث تكون أقل بقليل عن المبالغ التي تتطلب تقديم تقرير عنها أو تسجيلها.
- يحاول عميلين أو أكثر تجنب مقتضيات قانون المعاملالالات المصرفية، مما يبدو أنهما يعملالان سويًيا لتقسيم صفقة واحدة إلى صفقات أكثر.
- عميل، يحاول تجنب مقتضيات قانون المعاملالات المصرفية، يستخدم موقعين أو أكثر لشركات الخدمة المالية أو الصرافين في نفس اليوم لتقسيم صفقة واحدة إلى صفقات أصغر
إذا قام عميل بعمل شيء إجرامي بشكل واضح – مثل تقديم رشوة أو حتى سمح بجريمة – يقضي القانون بأن تقوم بإعداد وإرسال تقرير نشاط مشبوه إذا تضمن ذلك أو جمع أموال أو أصول أخرى بمبلغ ٢٠٠٠ دولالالار أو أكثر.
- الموعد الأخير. لديك ثلالاثون يوما لإلإعداد وتقديم تقرير النشاط المشبوه بعد علمك بأية صفقة مشبوهة أو نمط من أنماط الصفقات او الألأنشطة المشبوهة التي تقتضي الإبلاغ عنها.
- المسئولية. عندما تقوم بالإلإبلالاغ عن النشاط المشبوه فإن القانون يحميك من المسئولية المدنية.
- دورك. غير مطلوب منك اتهام العملاء القائمين بالنشاط المشبوه – مطلوب منك فقط تقديم تقرير نشاط مشبوه إذا اعتقدت أن النشاط مريب ويتضمن مبلغ ٢٠٠٠ دولار أو أكثر.
- الإلحاحية. إذا كان الموقف يبدو متطلبًا لاهتمام فوري، اتصل بسلطة تنفيذ القانون المناسبة في الحال، ثم قدم نقرير نشاط مشبوه.
- السرية. إنه غير قانوني أن تخبر أي شخص مشترك في الصفقة أنه تم إعداد وتقديم تقرير نشاط مشبوه.
شركات الخدمات المالية الموثوقة –مشروعات تجارية تقدم التحويلالات المالية أو معاملالات أو صرف العملة؛ أو المشروعات التجارية التي تُصدر أوتبيع أو تسترد الحوالالات البريدية أو الشيكات السياحية – يجب أن تبلغ عن النشاط المشبوه الذي يتضمن أية صفقة أو نمط من الصفقات بمبلغ معين أو زيادة عنه:
- ٢٠٠٠ دولار أو أكثر
- ٥٠٠٠ دولالار أو أكثر للمُمصدر الذي يراجع سجلالات تصفية.
لديك ٣٠ يوم لإلإعداد وإرسال تقرير نشاط مشبوه (SAR) بعد أن تدرك أية صفقة مشبوهة تتطلب الإبلاغ عنها.
١ - قم بتسجيل المعلومات ذات الصلة في تقرير النشاط المشبوه بواسطة نموذج شركات الخدمات المالية (تقرير النشاط المشبوه – لشركات الخدمات المالية) المتاح في: www.msb.gov أو بالالاتصال بمركز توزيع نماذج مصلحة الضرائب على الدخل على الهاتف رقم ٣٦٧٦-٨٢٩-٨٠٠-١.
٢ - تسليم تقرير نشاط مشبوه مستكمل إلى:
مركز معالجة دوترويت
عناية: تقرير نشاط مشبوه – شركة خدمات مالية
صندوق بريد رقم ٣٣١١٧
دوترويت إم آي ٤٨٢٣٢-٥٩٨٠.
٣ - قم بحفظ نسخة من التقرير وأية وثائق مؤيدة لمدة ٥ سنوات من تاريخ
إعداد وإرسال التقرير.
للإجابة على تساؤلاتك عن مقتضيات تقديم التقارير وحفظ السجلات وحفظها بقانون المعاملات المصرفية، يرجى زيارة الموقع www.msb.gov.
أو اتصل ب:
الخط الساخن لمركز معالجة ديترويت
٢٨٧٧-٨٠٠-٨٠٠-١
هاتف المساعدة الإداري الخاص جهاز مكافحة الجرائم المالية
٢٧٣٢-٩٤٩-٨٠٠-١
لطلب مواد إرشادية مجانية
٦٣٢٩-٣٨٦-٨٠٠-١
لطلب نماذج قانون المعاملات المصرفية من مركز توزيع نماذج دائرة الإيراد الداخلي
٣٦٧٦-٨٢٩-٨٠٠-١
هذا الكتيب معد فقط كدليل عام عن المتطلبات بموجب
قانون اللوائح الفيدرالي 31CFR Part 103
هذا الكتيب ليس بديل أو يحل محل اللائحة.
