《銀行保密法（BSA）》是1970年由國會通過實施的，旨 在打擊洗錢和其他金融犯罪。

BSA要求許多金融機構對某些交易進行記錄和提交報告， 從而創建“書面線索”。這些報告提交到美國財政部金 融犯罪執法網（FinCEN）。FinCEN收集和分析這些資 訊，爲執法機構的稽查提供支持，幷爲美國政策制定者 們提供有關國內外的洗錢動態、趨勢和模式。

BSA的報告和記錄條款適用于銀行、儲蓄貸款機構和信用 聯社以及金融服務商（MSB）等其他金融機構。

除了本資料提供的一般性指南，其它BSA要求可能適用于某
個特定的MSB，請訪問www.msb.gov，瞭解更多的法規資訊。

有關更詳細的資訊，請參閱我們的另一本小册子
《報告可疑活動：金融服務商快速參考指南》。

各項或一系列現金交易如滿足以下條件，必須在15天 內提交現金交易報告（CTR）

• 現金提取或支付金額超過10000美元， 和
• 由同一客戶或其代理人進行， 和
• 在同一交易日完成。

在提交現金交易報告時，若MSB明知屬于下列情况， 則多項交易被認爲是同一項交易：

• 在同一交易日由同一客戶或其代理人完成 和
• 由同一MSB的一個或多個分支機構或代理商完成； 和
• 無論提取或支付現金，總金額超過10000美元。

1. 核驗和記錄客戶身份證件
2. 記錄客戶交易資訊。
3. 爲填好CTR製作副本。
4. 將CTR原件寄送到
IRS底特律計算中心
IRS Detroit Computing Center
收件人：CTR
Attn.: CTR
第33604號信箱
P.O. Box 33604
底特律，MI 48232-5604
Detroit, MI 48232-5604
5. CTR副本自提交報告之日起保存5年

使用3000-10000美元現金（包括3000和10000美元） 購買現金匯票或旅行支票的，出售這些票據的MSB必 須記錄這些交易。

多次購買金融票據所涉現金總額爲3000美元或以上 的，如屬于下列情况，則被視同一次性購買，必須記 錄：

1. 在同一時間購買， 或
2. MSB知道這些票據是在同一天購買的。

所涉現金總額爲3000-10000美元（包括3000和 10000美元）的，如何記錄現金匯票或旅行支票兌 現：

1. 核驗和記錄客戶資訊，包括身份證件
2. 記錄交易資訊—每張票據的金額、售出日期和序列 號。
3. 記錄自交易之日起保存5年。

對于3000美元或以上的每筆匯款，無論支付方式，提 供匯款服務的MSB必須獲得和記錄相關的資訊。

匯款所涉金額爲3000美元或以上的，匯款人或收款人 如何記錄：

1. 核驗客戶身份證明。
2. 記錄客戶和交易資訊。
3. 匯款人必須向收款MSB或其他收款的金融機構提供 某些資訊。
4. 記錄自交易之日起將保存5年。

總額超過1000美元的，無論本幣或外幣，貨幣兌換商 必須記錄每筆兌換交易。

如何記錄貨幣兌換：

1. 記錄客戶資訊.
2. 記錄交易資訊.
3. 記錄自交易之日起保存5年。

金融服務商—提供匯款或貨幣交易或兌換的商行，或 發行、銷售和兌現現金匯票或旅行支票的商行—在任 何交易或交易模式所涉金額超過下述數額時必須報告 可疑活動：

• 2000美元或以上；
• 發行商審查已兌付票據記錄，5000美元或以上。

在發現必要報告的可疑交易後30天內提交SAR報告。

1. 在《MSB可疑活動報告表》上記錄相關資訊。該表 格可以從www.msb.gov下載，或撥打IRS表格分發中 心電話1-800-829-3676索取。
2. 將填寫好的SAR表寄到：
底特律計算中心
Detroit Computing Center
收件人：SAR-MSB
Attn.: SAR - MSB
第33117號信箱
P.O. Box 33117
底特律，MI 48232-5980
Detroit, MI 48232-5980
3. 報告副本和任何證據文件自提交報告之日起保存 5年。

• 登記 – 屬于下列情况者，某些MSB必須登記幷維 持一份代理商名單。
• 如果MSB知道、懷疑或有理由懷疑一項交易或活動可 疑，幷且所涉金額或金額總數或其它資産 爲2000美 元或以上 （若發行商審查已兌付票據記錄並指認出 是項交易，限額爲5000美元），必須 提交SAR.
• 反洗錢遵循方案 – 要求所有的金融服務商建立和實 施反洗錢遵循方案。
• MSB在一天內與同一客戶進行現金提取或支付交易， 現金總額超過10000美元的，必須提交現金交易報告 (CTR)。
• MSB在一天內爲同一客戶兌換現金匯票或旅行支票， 現金總額介于3000-10000美元的，必須記錄。.
• MSB在一天內向同一客戶匯款3000美元或以上的，無 論支付方式如何，必須記錄.
• MSB在同一天爲同一客戶兌換貨幣超過1000美元的， 必須記錄。

有關BSA報告和記錄要求的疑難解答， 請訪問 www.msb.gov 網站。

或撥打

Detroit Computing Center Hotline
底特律計算中心服務熱綫
1-800-800-2877

FinCEN執法熱綫
1-800-949-2732

索取免費指引資料
1-800-386-6329

從IRS表格分銷中心訂購BSA表格
1-800-829-3676

本小册子僅爲《聯邦條例》第31篇第103條的要求提供一般性指南。
本資料不能取代該條例。

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